Investir dans l’or ou épargner en banque ?

À l’occasion de la journée internationale des banques le 4 décembre, nous allons répondre à la question « investir dans l’or ou épargner en banque ?” qui nous revient souvent. 

Nous verrons les avantages et les inconvénients des 2 solutions. 

Dans un premier temps,  par le biais d’un tableau pour une lecture simple et rapide.
Dans un second temps, avec un peu plus de détails pour mieux comprendre. 

Épargner son argent en banque 

AVANTAGES	INCONVÉNIENTS
– Placement sans risque : votre capital peut vous revenir à tout moment  – Permet d’investir plus tard en pouvant obtenir une aide financière (prêt à la banque, apport pour investissement immobilier…) – Argent de secours en cas d’imprévu	– Perte en cas de crise : le rendement n’est alors pas certain (taux d’intérêt vs inflation)  – L’argent perd de la valeur = dépréciation de l’euro face au dollar – Appartient à des tiers (risque de blocage, limitation de retrait ..) – Transmission en héritage nécessite des frais de succession  – L’épargne ne peut pas être une source d’enrichissement = “argent qui dort”

Investir dans l’or

AVANTAGES

INCONVÉNIENTS

– Valeur refuge (protéger de l’inflation et la dépréciation de la monnaie) – Vous appartient, libre et facile d’accès – Un moyen de paiement universelle  – Placement sur le long terme – Accessible à tout le monde (un petit lingot coute dans les 300 euros, moins chère qu’un Iphone)  – Aucune taxe lors de l’achat  – Détention d’or n’est plus soumis à l’impôt sur le revenu contrairement à avant – Taxes à la revente plutôt avantageuses (cliquez pour en savoir plus) – Un patrimoine transmissible gratuitement – Plus value sur l’or quasi certaine

– Placement qui ne permet pas un complément de revenu (comparé à la l’immobilier par exemple)  – En cas de besoin urgent à un instant T, vous n’êtes pas sûr de faire de la plus value sur votre or

Investir dans l’or ou épargner en banque : plus de détails 

• Votre voiture tombe en panne, 1 000 € de réparation sont nécessaires. Vous pouvez à tout moment retirer 1 000€ de votre livret ou facilement les faire basculer sur votre compte courant. En revanche, si vous venez d’investir dans un lingot d’or le fait de le revendre peu de temps après obligera à passer par des taxes. De plus, il est fort probable que la plus-valu sur votre lingot soit quasiment nul. L’or est donc un investissement sur le long terme. 

• Mais pouvoir accéder facilement à son épargne est un fait qui n’est pas toujours valable. L’argent sur votre banque ne vous appartient pas vraiment, il appartient à des tiers. Souvent,  selon la somme, vous devez patienter afin de pouvoir retirer une grosse somme. Avec l’or, aucun montant limite est imposé. 

• L’or résiste aux crises. Il a par exemple en Mars 2022 atteint un record historique. Avec une augmentation de 7% comparé à février !  Alors que le taux de livret A lui perd de la valeur. Même s’ il est maintenu à 2% jusqu’en Février 2023, le taux d’inflation ne cesse d’évoluer. L’argent que vous avez épargner ne vaudra plus la même chose d’ici 5ans 

Exemple = 8 000€ sur un livret A aujourd’hui ne seront plus que 6 125€ dans 5 ans. Calculez l’impact de l’inflation sur votre épargne sur ce site: https://www.weareclimb.fr/guides/investir-inflation/consequences-inflation-epargne

• Vous passez un cap et décidez d’investir (par exemple) dans une maison. Il va ( la plupart du temps) falloir passer par un prêt en banque. Votre banque sera plus favorable à prêter  la somme demandée à une personne ayant un compte épargne bien chargé, plutôt qu’à une personne possédant un lingot. 

• Vous possédez de l’or et souhaitez en faire part d’héritage à vos petits enfants ? La donation de l’or de votre vivant ne vous coûte rien. Contrairement à de l’argent sur un compte en banque. La les procédures sont plus complexes. 

• Faire “dormir” son argent sur un compte en banque ne vous rendra pas riche. Déjà il faut avoir une grosse somme d’argent sur son livret pour pouvoir espérer un rendement élevé. De plus, comme nous l’avons vu précédemment et grâce au site weareclimb (impact de l’inflation sur votre épargne) même si après plusieurs années, vous gagnez de l’argent grâce aux intérêts, vous ne pourrez pas dépenser cette somme de la même manière que vous le pouvez aujourd’hui.

• Acheter un lingot d’or n’est plus un luxe. C’est un investissement accessible à tous. Le plus petit lingot démarre à partir de 300€ (selon le cours de l’or). Placer 300€ en épargne ne vaut clairement rien et ne vous apportera rien.

Pour conclure

Alors doit-on investir dans l’or ou épargner en banque ? Nous avons envie de vous répondre, les 2 ! L’or est un placement “sécurité” sur le long terme. Être en possession d’or peut vous servir et s’avérer très rentable. Mais d’après Benjamin Louvet, gérant des matières premières chez OFI Asset Management: « Une position raisonnable serait de 3 à 7 % d’un portefeuille, en démarrant avec une position de base de long terme autour de 3 %, pour la renforcer ensuite, selon les opportunités de marché »

Il est alors important de diversifier son patrimoine, en ayant alors de l’argent en banque et à côté un investissement comme l’or. 

Chaque personne à son avis sur la question « Investir dans l’or ou épargner en banque ? ». Ceci n’est que le nôtre et nous sommes ouvert à recevoir vos propres avis.

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